Simulador FIRE
Proyecta cuándo tus activos podrían alcanzar tu número FIRE (el gasto anual multiplicado por 25) a partir de los ahorros y los rendimientos. Una proyección simple, no es asesoramiento financiero.
| Tu número FIRE (gasto × multiplicador) | 1.000.000 |
|---|---|
| Años para alcanzarlo | 45 años |
| Año | Activos | Aportaciones acumuladas | Crecimiento acumulado |
|---|---|---|---|
| 0 | 10.000 | 0 | 0 |
| 1 | 16.500 | 6000 | 500 |
| 2 | 23.325 | 12.000 | 1325 |
| 3 | 30.491 | 18.000 | 2491 |
| 4 | 38.016 | 24.000 | 4016 |
| 5 | 45.917 | 30.000 | 5917 |
| 6 | 54.212 | 36.000 | 8212 |
| 7 | 62.923 | 42.000 | 10.923 |
| 8 | 72.069 | 48.000 | 14.069 |
| 9 | 81.673 | 54.000 | 17.673 |
| 10 | 91.756 | 60.000 | 21.756 |
| 11 | 102.344 | 66.000 | 26.344 |
| 12 | 113.461 | 72.000 | 31.461 |
| 13 | 125.134 | 78.000 | 37.134 |
| 14 | 137.391 | 84.000 | 43.391 |
| 15 | 150.261 | 90.000 | 50.261 |
| 16 | 163.774 | 96.000 | 57.774 |
| 17 | 177.962 | 102.000 | 65.962 |
| 18 | 192.861 | 108.000 | 74.861 |
| 19 | 208.504 | 114.000 | 84.504 |
| 20 | 224.929 | 120.000 | 94.929 |
| 21 | 242.175 | 126.000 | 106.175 |
| 22 | 260.284 | 132.000 | 118.284 |
| 23 | 279.298 | 138.000 | 131.298 |
| 24 | 299.263 | 144.000 | 145.263 |
| 25 | 320.226 | 150.000 | 160.226 |
| 26 | 342.237 | 156.000 | 176.237 |
| 27 | 365.349 | 162.000 | 193.349 |
| 28 | 389.617 | 168.000 | 211.617 |
| 29 | 415.098 | 174.000 | 231.098 |
| 30 | 441.853 | 180.000 | 251.853 |
| 31 | 469.945 | 186.000 | 273.945 |
| 32 | 499.442 | 192.000 | 297.442 |
| 33 | 530.415 | 198.000 | 322.415 |
| 34 | 562.935 | 204.000 | 348.935 |
| 35 | 597.082 | 210.000 | 377.082 |
| 36 | 632.936 | 216.000 | 406.936 |
| 37 | 670.583 | 222.000 | 438.583 |
| 38 | 710.112 | 228.000 | 472.112 |
| 39 | 751.618 | 234.000 | 507.618 |
| 40 | 795.199 | 240.000 | 545.199 |
| 41 | 840.958 | 246.000 | 584.958 |
| 42 | 889.006 | 252.000 | 627.006 |
| 43 | 939.457 | 258.000 | 671.457 |
| 44 | 992.430 | 264.000 | 718.430 |
| 45 | 1.048.051 | 270.000 | 768.051 |
Esto es una simple proyección aritmética, no asesoramiento financiero. Supone la misma rentabilidad cada año; las rentabilidades reales varían. No se modelan la inflación, los impuestos ni las comisiones, y el rendimiento pasado no predice resultados futuros.
Cómo usar
Primero, el objetivo —tu número FIRE— se calcula como gasto anual × multiplicador. Un multiplicador de 25 es el inverso de la «regla del 4%» (la idea de que retirar alrededor del 4% de los activos al año ha sido históricamente sostenible).
Luego, los activos se proyectan año a año como: activos × (1 + rendimiento anual ÷ 100) + aportación mensual × 12, y la herramienta cuenta los años hasta alcanzar el objetivo (hasta 60 años).
Ejemplo: un gasto anual de 40.000 con un multiplicador de 25 da un objetivo de 1.000.000. Empezando con 10.000, 500 al mes y un rendimiento del 5%, la proyección lo alcanza en el año 45.
Notas
Es una proyección aritmética simple, no asesoramiento financiero. Supone el mismo rendimiento cada año; los rendimientos reales varían mucho de un año a otro. No se modelan la inflación, los impuestos ni las comisiones, y se supone un gasto constante. Los importes se redondean a unidades enteras para su visualización. Todos los cálculos se realizan en tu navegador.
Preguntas frecuentes
¿El multiplicador tiene que ser 25?
No. Un multiplicador de 25 corresponde a una tasa de retiro del 4%. Un multiplicador mayor es más conservador (33 corresponde a aproximadamente un 3%). Esta herramienta permite de 10 a 40.
Dice «No alcanzado en 60 años». ¿Qué significa?
Con los datos actuales, los activos proyectados se mantienen por debajo del objetivo durante todo el período de 60 años. Aumentar las aportaciones, suponer un rendimiento mayor o reducir el gasto anual (lo que reduce el objetivo) cambiaría el resultado; si un rendimiento supuesto mayor es realista es otra cuestión.