محاكي FIRE
توقّع متى قد تصل أصولك إلى رقم FIRE الخاص بك (الإنفاق السنوي مضروبًا في 25) من المدخرات والعوائد. مجرد توقّع بسيط، وليس نصيحة مالية.
| رقم FIRE الخاص بك (الإنفاق × المضاعف) | 1,000,000 |
|---|---|
| السنوات اللازمة للوصول إليه | 45 سنوات |
| السنة | الأصول | المساهمات حتى الآن | النمو حتى الآن |
|---|---|---|---|
| 0 | 10,000 | 0 | 0 |
| 1 | 16,500 | 6,000 | 500 |
| 2 | 23,325 | 12,000 | 1,325 |
| 3 | 30,491 | 18,000 | 2,491 |
| 4 | 38,016 | 24,000 | 4,016 |
| 5 | 45,917 | 30,000 | 5,917 |
| 6 | 54,212 | 36,000 | 8,212 |
| 7 | 62,923 | 42,000 | 10,923 |
| 8 | 72,069 | 48,000 | 14,069 |
| 9 | 81,673 | 54,000 | 17,673 |
| 10 | 91,756 | 60,000 | 21,756 |
| 11 | 102,344 | 66,000 | 26,344 |
| 12 | 113,461 | 72,000 | 31,461 |
| 13 | 125,134 | 78,000 | 37,134 |
| 14 | 137,391 | 84,000 | 43,391 |
| 15 | 150,261 | 90,000 | 50,261 |
| 16 | 163,774 | 96,000 | 57,774 |
| 17 | 177,962 | 102,000 | 65,962 |
| 18 | 192,861 | 108,000 | 74,861 |
| 19 | 208,504 | 114,000 | 84,504 |
| 20 | 224,929 | 120,000 | 94,929 |
| 21 | 242,175 | 126,000 | 106,175 |
| 22 | 260,284 | 132,000 | 118,284 |
| 23 | 279,298 | 138,000 | 131,298 |
| 24 | 299,263 | 144,000 | 145,263 |
| 25 | 320,226 | 150,000 | 160,226 |
| 26 | 342,237 | 156,000 | 176,237 |
| 27 | 365,349 | 162,000 | 193,349 |
| 28 | 389,617 | 168,000 | 211,617 |
| 29 | 415,098 | 174,000 | 231,098 |
| 30 | 441,853 | 180,000 | 251,853 |
| 31 | 469,945 | 186,000 | 273,945 |
| 32 | 499,442 | 192,000 | 297,442 |
| 33 | 530,415 | 198,000 | 322,415 |
| 34 | 562,935 | 204,000 | 348,935 |
| 35 | 597,082 | 210,000 | 377,082 |
| 36 | 632,936 | 216,000 | 406,936 |
| 37 | 670,583 | 222,000 | 438,583 |
| 38 | 710,112 | 228,000 | 472,112 |
| 39 | 751,618 | 234,000 | 507,618 |
| 40 | 795,199 | 240,000 | 545,199 |
| 41 | 840,958 | 246,000 | 584,958 |
| 42 | 889,006 | 252,000 | 627,006 |
| 43 | 939,457 | 258,000 | 671,457 |
| 44 | 992,430 | 264,000 | 718,430 |
| 45 | 1,048,051 | 270,000 | 768,051 |
هذا مجرد توقع حسابي بسيط، وليس نصيحة مالية. يفترض نفس العائد كل عام؛ أما العوائد الحقيقية فتتغير. لا يشمل التضخم والضرائب والرسوم، والأداء السابق لا يتنبأ بالنتائج المستقبلية.
كيفية الاستخدام
أولًا يُحسب الهدف — رقم FIRE الخاص بك — كـ نفقات سنوية × مضاعف. المضاعف 25 هو مقلوب «قاعدة 4%» (الفكرة القائلة إن سحب نحو 4% من الأصول سنويًا كان مستدامًا تاريخيًا).
ثم تُسقَط الأصول سنة بعد سنة على النحو التالي: الأصول × (1 + العائد السنوي ÷ 100) + المساهمة الشهرية × 12، وتعدّ الأداة السنوات حتى بلوغ الهدف (حتى 60 عامًا).
مثال: نفقات سنوية قدرها 40,000 بمضاعف 25 تعطي هدفًا قدره 1,000,000. وبدءًا من 10,000 مع 500 شهريًا وعائد 5%، يصل الإسقاط إليه في العام 45.
ملاحظات
هذا إسقاط حسابي بسيط، وليس نصيحة مالية. يفترض العائد نفسه كل عام؛ أما العوائد الحقيقية فتتفاوت كثيرًا من عام لآخر. لا تُنمذج التضخم والضرائب والرسوم، ويُفترض ثبات الإنفاق. تُقرّب المبالغ إلى وحدات كاملة للعرض. تتم جميع الحسابات في متصفحك.
الأسئلة الشائعة
هل يجب أن يكون المضاعف 25؟
لا. المضاعف 25 يقابل معدل سحب 4%. المضاعف الأكبر أكثر تحفظًا (33 يقابل نحو 3%). تتيح هذه الأداة من 10 إلى 40.
تقول «لم يُبلَغ خلال 60 عامًا». ماذا يعني ذلك؟
مع المدخلات الحالية، تبقى الأصول المسقَطة دون الهدف طوال فترة الستين عامًا كاملة. زيادة المساهمات أو افتراض عائد أعلى أو خفض الإنفاق السنوي (مما يخفض الهدف) سيغيّر النتيجة — وما إذا كان افتراض عائد أعلى واقعيًا فهو سؤال منفصل.